Fortfarande har 20 procent av alla bolånekunder i riket någon andel av sina lån som topplån. Andelen topplånare är störst i Göteborg och Uppsala och lägst i Stockholm, där bara 15 procent av bolånetagarna har kombinerat bottenlån med dyrare topplån.

"Eftersom skuldsättningen växer väldigt kraftigt och det är något som i sin tur medför risker för enskilda hushåll är det bra om det finns mekanismer som minskar viljan att skuldsätta sig", säger Martin Blåvarg, chefsekonom på Finansinspektionen.

Totalt finns 390.000 bostadsägare i Sverige med topplån med en genomsnittlig ränta på drygt 4 procent. SBAB räknar med att dessa kunder totalt skulle kunna spara 700 Mkr per år genom att byta till en bank som inte gör topplånepåslag. Bolaget tror inte att det slopade topplånet är en skuldfälla för kunderna, även om Finansinspektionen påpekar att topplånen motiveras av den högre risken hos högt belånade personer.

"Att vi har tagit bort topplånepåslaget innebär inte att alla får låna hur mycket som helst, men SBAB:s ledning har dragit slutsatsen att ökningen av risken mellan 85 och 95 procents belåning inte motiverar högre ränta. Och det viktigaste är en rigorös kreditprövning av alla utlåning oavsett belåningsgrad", säger Barbro Wickman-Parak, chefsekonom på SBAB.

Undersökningen visar att bara 18 procent av bostadsägarna har bytt bank för sina bolån de senaste tre åren. Störst är rörligheten i Stockholm, där tre av tio bytt långivare. I Göteborg är motsvarande andel bara hälften så stor, 15 procent.

Göteborgarna är också de som lyckas sämst med att pressa bankerna till lägre räntor. Medan stockholmarna betalar i genomsnitt 3,55 procent på den sista toppen av sina lån betalar göteborgarna 4,22 procent.

I genomsnitt har en svensk bolånetagare lånat 0,8 Mkr, vilket ger en total lånestock på 1.200 miljarder kronor i bottenlån och 66 miljarder kronor i topplån. Störst är lånen i Stockholm, med i genomsnitt 1 Mkr i botten och ytterligare en kvarts miljon på toppen per person.

"Den enda som kan stoppa kreditexpansionen är Riksbanken", säger Barbro Wickman-Parak.

Undersökningen är gjord av Temo och omfattar 1.842 intervjuade personer.